Chaque situation patrimoniale est unique. Le choix de l'enveloppe fiscale conditionne la performance nette de vos investissements sur le long terme. Notre rôle est de vous orienter vers les solutions les mieux adaptées à votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement.
L'assurance-vie reste l'enveloppe de référence de l'épargne patrimoniale française. Elle offre une fiscalité avantageuse sur les plus-values après 8 ans, une souplesse de gestion exceptionnelle et un cadre successoral hors norme. Nous sélectionnons les contrats offrant les meilleurs accès aux unités de compte avec des frais maîtrisés et une architecture ouverte.
Le contrat luxembourgeois offre une protection juridique supérieure grâce au mécanisme du triangle de sécurité et au super-privilège. Les actifs sont ségrégués et protégés en cas de défaillance de l'assureur. Idéal pour les patrimoines significatifs et les non-résidents.
Souvent méconnu, le contrat de capitalisation présente des atouts spécifiques en matière de transmission et peut être souscrit par des personnes morales — ce qui en fait un outil puissant pour les dirigeants et entrepreneurs.
Le PEA est l'enveloppe de référence pour une exposition aux marchés actions européens dans un cadre fiscal optimal. Après 5 ans, les plus-values et dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Le compte-titres offre une liberté totale d'investissement sans plafond ni contrainte géographique. Indispensable pour loger des produits structurés sur-mesure, des fonds de private equity ou des valeurs hors zone européenne.
Le PER individuel est l'outil de référence pour préparer la retraite tout en réduisant sa pression fiscale. Les versements sont déductibles du revenu imposable, générant une économie d'impôt immédiate. Particulièrement pertinent pour les TNS et dirigeants.
Information importante : Les informations présentées sur cette page ont un caractère purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la directive MIF II. Tout investissement comporte des risques, y compris la perte partielle ou totale du capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Clemenceau Conseil est Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre CNCGP, enregistré à l'ORIAS sous le numéro 26006277.