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Clemenceau Conseil s'adresse à des particuliers souhaitant structurer, optimiser ou transmettre leur patrimoine : salariés, chefs d'entreprise, professions libérales, retraités. Il n'y a pas de ticket minimum pour bénéficier d'un premier conseil, mais certaines solutions ont des seuils d'accès définis réglementairement (assurance-vie luxembourgeoise, private equity réservé aux investisseurs avertis). Ces conditions vous seront précisées avant toute recommandation.

La relation commence par un premier entretien de découverte, suivi si besoin d'un audit patrimonial formalisé dans un rapport de préconisations. Une fois les solutions mises en place, nous nous voyons au minimum une fois par an — mais l'idéal est d'aller au-delà. En dehors des rendez-vous programmés, vous pouvez nous contacter dès que vous en ressentez le besoin : changement de situation, mariage, naissance, héritage, cession d'entreprise…

Absolument, et c'est même recommandé. Le conseil patrimonial global implique souvent une coordination entre le CGP, le notaire (pour la transmission) et l'expert-comptable (pour les aspects fiscaux et professionnels). Nous travaillons régulièrement en interface avec ces professionnels pour garantir la cohérence de votre stratégie.

Oui. Basé sur Aix-Marseille, nous intervenons sur toute la France grâce aux entretiens en visioconférence. Les rendez-vous physiques sont possibles en région PACA et sur déplacement selon les situations.

Les deux enveloppes offrent des avantages fiscaux comparables pour un résident français. La principale différence est la protection juridique : le contrat luxembourgeois bénéficie du 'super-privilège' — les actifs sont ségrégués chez un dépositaire agréé et le souscripteur est créancier de premier rang en cas de défaillance de l'assureur. Le contrat luxembourgeois donne également accès à un univers d'investissement plus large.

Le risque dépend entièrement de la construction du produit. Certains offrent une protection totale du capital à l'échéance (capital garanti), d'autres une protection partielle (airbag, dégressivité). Nous ne proposons que des produits dont le profil risque/rendement est clairement défini, avec des sous-jacents sérieux (indices reconnus, grandes valeurs). Chaque produit est présenté avec ses scénarios complets avant toute souscription.

Cela dépend du fonds. Certains FCPR accessibles via assurance-vie sont accessibles dès quelques milliers d'euros. D'autres fonds réservés aux investisseurs avertis exigent des tickets plus élevés. L'éligibilité est vérifiée au cas par cas et vous sera communiquée avant toute recommandation.

La rémunération repose principalement sur des commissions rétrocédées par les partenaires (assureurs, sociétés de gestion) lors de la souscription et sur des commissions de suivi annuelles. Des honoraires peuvent être facturés uniquement dans des cas spécifiques nécessitant un audit patrimonial complet ou une mission d'ingénierie complexe. Dans tous les cas, le mode de rémunération est communiqué avant toute prestation ou souscription.

Non, le premier entretien est gratuit dans la grande majorité des cas. Des honoraires ne sont facturés que dans des situations spécifiques (audit patrimonial complet, ingénierie complexe). Ce cas est rare et toujours discuté et validé avec vous en amont.

Non. La transparence sur les frais est un engagement fondamental et une obligation réglementaire (MIF II). Pour chaque produit recommandé, vous recevez avant toute souscription un document récapitulant l'ensemble des frais. Aucune surprise après coup.

Les documents obligatoires sont : une pièce d'identité en cours de validité (CNI ou passeport) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone fixe ou d'eau). Les relevés de contrats existants, avis d'imposition et estimation du patrimoine sont facultatifs pour le premier entretien mais seront demandés si une mission d'audit est engagée.

Oui. Vos données personnelles et patrimoniales sont traitées dans le strict respect du RGPD et du secret professionnel. Elles ne sont communiquées qu'aux partenaires strictement nécessaires à l'exécution des solutions retenues, et uniquement avec votre accord.

Absolument. Une grande partie de nos missions consiste à analyser des contrats ou portefeuilles existants pour en évaluer la pertinence et proposer des optimisations. Il n'est pas toujours nécessaire de tout clôturer : parfois un arbitrage ou une restructuration partielle suffit.